Le migliori carte di credito (e prepagate) per viaggiare.

Oggi parliamo di carte di credito, debito e prepagate, andando a fare una breve rassegna di quelle disponibili sul mercato italiano, e particolarmente utili per chi viaggia.


Innanzitutto occorre fare una distinzione tra le varie tipologie: la carta di credito vera e propria è uno strumento di pagamento che può consentire il rimborso della somma spesa in maniera rateale (in questo caso parliamo di carta revolving), con un tasso di interesse non trascurabile, o in un'unica soluzione (carta a saldo). Ci sono carte che permettono di scegliere tra le 2 possibilità (carte ad opzione) e carte che prevedono la sola modalità di rimborso a saldo (carte di pagamento). Sono emesse da una banca o da un ente finanziario, e si appoggiano ad uno dei principali circuiti di pagamento internazionali (Visa, Mastercard, Diners, American Express, JCB e China Union Pay). I limiti di utilizzo della carta sono definiti dall'ente emittente sulla base dell'affidabilità del cliente, e possono essere su base mensile (per le carte a saldo) o sotto forma di fido concesso (per le carte revolving).

Le carte di debito,  spesso erroneamente chiamate “Bancomat”, sono carte di pagamento legate ad un conto corrente bancario, per cui le spese vengono immediatamente addebitate sul conto corrente del titolare.

Le carte prepagate infine sono carte di pagamento il cui credito non è detratto dal conto corrente bancario, ma è detratto direttamente dai fondi correnti ricaricati sulla carta.
È chiaro che mentre le carte prepagate possono essere richieste da chiunque, spesso anche da minorenni, per le carte di debito è necessario instaurare un rapporto con una banca (apertura di un conto corrente) che potrebbe prevedere dei costi fissi, mentre per le carte di credito è necessario avere anche dei redditi dimostrabili per garantire la propria affidabilità.

Vediamo quindi le varie tipologie cominciando da quelle più semplici, le carte prepagate.

Hype

La carta Hype è una carta prepagata proposta da Banca Sella, opera su circuito Mastercard ed è dotata di coordinate IBAN. Si può richiedere direttamente online, non ha costi di attivazione e può essere richiesta anche da minorenni con età superiore ai 12 anni. Si può ricaricare gratuitamente tramite bonifico, altra carta Hype, in contanti presso sportelli ATM convenzionati e (in maniera promozionale, anche se la promozione finora è stata prorogata diverse volte) tramite carta di credito Mastercard o Visa. Una comoda App per smartphone consente di gestire tutte le funzionalità della carta e di effettuare gratuitamente bonifici in aera SEPA. Inoltre, dispone di un programma di cashback per gli acquisti online generati partendo dalla app su diversi siti e-commerce convenzionati. I prelievi di contante in Italia e all'estero sono gratuiti, ma viene applicata una maggiorazione del 3% sul cambio del circuito Mastercard per le operazioni in valuta diversa dall'Euro. La carta è disponibile in 2 versioni: Start, a canone gratuito ma limitata ad una ricarica massima di 2.500€ l'anno, e Plus, con canone mensile di 1€ e limite di ricarica aumentato a 50.000€ annui.
È la mia prepagata principale, ho la versione Plus, e la uso con soddisfazione da alcuni anni per le operazioni in Euro. La principale comodità è il fatto di poterla ricaricare in maniera immediata con una carta di credito, almeno finché questa possibilità continuerà ad essere offerta in maniera gratuita. Peccato solo per il cambio maggiorato per le operazioni in valuta, ma per viaggiare nei paesi dell'area Euro è sicuramente ottima. Se la volete provare, potete usare il mio invito per ricevere 10€ di credito gratis.

N26

A differenza della Hype di Banca Sella che è una carta prepagata con IBAN, la banca Tedesca N26 offre un vero conto corrente con associata una carta di debito Mastercard. Inoltre, per poterla richiedere è necessario essere maggiorenni, e l'unico metodo consentito per ricaricare il conto è tramite bonifico bancario. N26 è disponibile in 3 versioni, la Base con canone gratuito, la Black che ha un costo di 9,90€/mese e la Metal a 16,90€/mese. Non sono previsti limiti massimi di plafond, vi sono dei limiti di prelievo, spesa e bonifico comunque molto alti che non limitano l'utilizzo quotidiano della carta. Anche N26 dispone di una App per smartphone con la quale gestire il proprio conto. Per i prelievi in valuta estera, la carta Base applica una maggiorazione dell' 1,7% sul cambio, mentre per le versioni Black e Metal non ci sono maggiorazioni. Le versioni con canone includono anche un pacchetto assicurativo, e la Metal dispone anche di una assistenza clienti dedicata. Per maggiori informazioni, qui trovate la pagina di confronto sul sito ufficiale.
Non ho ancora avuto modo di provarla, ed al momento non ne sento molto la necessità, avendo già la Hype Plus e diverse carte di credito tradizionali. Ciò non toglie che potrebbe essere una valida soluzione per chi invece non ha la necessità di ricaricare il conto con carta di credito e potrebbe quindi usare la N26 come strumento di pagamento principale.

Revolut

Ultima, non per importanza, tra le prepagate abbiamo l'inglese Revolut. Si tratta di una prepagata, come la Hype, ed è caratterizzata dal non applicare maggiorazioni sul cambio per la maggior parte delle valute estere, a patto di utilizzarla entro determinati limiti. Anche qui c'è una App con la quale gestire tutte le funzioni della carta, ed offre alcune caratteristiche interessanti come la possibilità di utilizzare il GPS come funzionalità di sicurezza aggiuntiva, la creazione di carte virtuali usa e getta o la possibilità di arrotondare in eccesso tutti i pagamenti per accantonare automaticamente dei risparmi in una sorta di salvadanaio virtuale. Come per N26, anche della Revolut esistono 3 versioni, la Standard gratuita, la Premium da 7,99€/mese e la Metal da 13,99€/mese. Tra le varie versioni cambia il limite per i prelievi di contante senza commissioni (200€/mese la Standard, 400€/mese la Premium e 600€/mese la Metal, oltre queste cifre viene applicata una commissione del 2%), e la presenza, per i piani a pagamento, di un pacchetto assicurativo.
Sto aspettando che mi arrivi la carta fisica, spero di riceverla in tempo per poterla testare sul campo la prossima settimana quando sarò a Londra, così vi saprò dare informazioni più precise. Nel frattempo, se non l'avete ancora e volete provarla, iscrivendovi con questo link potete ricevere la carta fisica senza dover pagare le spese di spedizione di 6€, e riceverete un bonus di 10€ alla vostra prima ricarica di almeno lo stesso importo.


Se però oltre ad utilizzare la carta per effettuare acquisti e prelevamenti all'estero siete interessati a maggiori benefit da utilizzare in viaggio (miglia aeree, sconti per hotel, accesso alle lounge aeroportuali ecc.) allora non potete fare a meno di prendere in considerazione alcune carte di credito particolarmente indirizzate ai viaggiatori. Vediamole insieme:

UniCreditCard Flexia Gold Miles&More

La UniCreditCard Flexia Gold Miles&More è una carta di credito a rimborso opzionale (ovvero si può scegliere tra la modalità a saldo oppure rateale) dedicata ai correntisti UniCredit iscritti al programma Miles&More di Lufthansa. La carta prevede una quota annuale di 100€ ed un bonus di benvenuto di 2000 miglia alla sottoscrizione. Permette di accumulare 1 miglio premio ogni 2€ di spesa effettuata con la carta, oltre a sospendere la scadenza delle miglia finché si utilizza regolarmente la carta. Per maggiori informazioni potete consultare questa pagina del sito Unicredit.

Carte Agos British Airways/Iberia/Vueling

Di queste carte ho già avuto modo di parlare in questo post, in sostanza si tratta di 5 diverse carte emesse da Agos Ducato S.p.A. che permettono di accumulare Avios sui programmi British Airways, Iberia e Vueling. Sono tutte carte revolving, ovvero a rimborso rateale, ma che possono essere anche utilizzate nella più classica modalità “a saldo” risparmiando sugli interessi. Per i dettagli sui costi e benefit delle singole carte vi consiglio di leggere il post dedicato.

Carta American Express Payback

Cosa c'entra la carta Payback con i viaggi direte voi. Semplice: è sempre buona cosa avere più di una carta di credito, possibilmente appartenenti a circuiti diversi, e American Express offre una serie di vantaggi non trascurabile, tra cui il servizio American Express Viaggi e le offerte che periodicamente propongono (sfruttate con successo più di una volta). La Payback in particolare è la carta ideale per chi si avvicina la prima volta al mondo American Express, in quanto:
• È gratuita (il canone annuo di 10€ viene azzerato se si usa la carta almeno una volta l'anno)
• Nella quota è compresa una eventuale carta supplementare gratuita
• Accumula punti Payback (1 punto ogni 2 € spesi) che possono essere convertiti in miglia Alitalia o usati per richiedere premi e/o buoni sconto
È stata la mia prima American Express, ce l'ho dal 2014, e la posso raccomandare a chiunque voglia provare il servizio offerto da American Express senza il timore di dover pagare un canone fisso annuale. Inoltre se vi iscrivete con il mio link, guadagniamo entrambi un bonus di punti payback.

Carta American Express Alitalia (Verde/Oro/Platino)

Da diversi anni ormai American Express offre delle carte di credito co-branded con Alitalia, che permettono di accumulare miglia del programma Millemiglia con gli acquisti di tutti i giorni. Esistono in versione Verde, Oro e Platino, con costi rispettivamente di 95€, 192€ e 702€ all'anno e benefit crescenti. Per i nuovi clienti che sottoscrivono la carta Verde o Oro il primo anno è gratis (non con la Platino), mentre i bonus di benvenuto sotto forma di miglia gratuite variano a seconda della promozione del momento (se si richiede la carta direttamente dal sito) o se si sfrutta la promozione “presenta un amico” (vedi anche sotto per i dettagli). Una caratteristica interessante delle carte American Express Alitalia è quella di poter ottenere, una volta raggiunta una spesa 15.000€ nei 12 mesi successivi all'emissione, un biglietto premio aggiuntivo per un accompagnatore nel momento in cui si richiede un volo premio utilizzando le miglia accumulate. Per maggiori informazioni sulle carte Alitalia, vi consiglio di consultare il sito American Express.

Carta American Express Classica (Verde/Oro/Platino)

Oltre alle carte a marchio Alitalia, American Express propone le carte in versione Verde, Oro e Platino anche in versione “no brand”, legate al proprio programma fedeltà Membership Rewards. In questo caso, non si accumuleranno miglia con le spese ma punti, che possono eventualmente essere convertiti in miglia di diverse compagnie aeree. Il costo annuo delle carte in versione Verde e Oro è leggermente più basso di quello delle corrispettive carte in versione Alitalia, e spesso i bonus di benvenuto sono più generosi, ma non c'è il vantaggio del biglietto companion per un accompagnatore e non si guadagnano miglia qualificanti per salire di livello. In compenso, i punti Membership Rewards, a differenza delle miglia aeree, non hanno scadenza e permettono una maggiore flessibilità. Per quanto mi riguarda, io non volo quasi mai con Alitalia, l'aeroporto della mia città non è servito dal nostro vettore nazionale, e difficilmente potrei raggiungere il livello di spesa necessario a rendere interessante l'utilizzo di una carta Alitalia, per cui ho optato per una American Express Oro “Classica”, sfruttando una buona promozione per nuovi clienti. Se siete interessati ad una carta American Express anche voi, vi lascio il mio link di presentazione, in questo modo riceviamo entrambi un bonus. Tra l'altro, non siete obbligati a sottoscrivere la stessa carta che ho io, in fase di richiesta potete sceglierne una diversa (ovviamente cambierà anche il bonus di benvenuto).

Con questo terminiamo questa breve carrellata sulle principali carte di credito per viaggiare, se notate qualche inesattezza o se qualcosa non vi sembra chiaro segnalatelo pure, cercherò di porre rimedio.
A presto!

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